iDeCoとNISAどっちがいい？目的別に徹底比較

iDeCoとNISAどっちがいい？目的別に徹底比較

「将来のために資産運用を始めたいけど、iDeCoとNISAって何が違うの？」という疑問は、初心者の多くが感じることです。どちらも国が用意したお得な制度ですが、目的やライフスタイルによって最適な選択は変わります。本記事では、制度の違いや活用法、併用のメリットまでわかりやすく解説します。

iDeCoとは？60歳まで引き出せないけど節税効果バツグン！

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で運用商品を選んで積み立てる年金制度です。最大の魅力は、毎月の掛け金が「全額所得控除」になること。つまり、所得税や住民税が安くなります。

• 対象年齢：20歳〜65歳（国民年金の加入状況により異なる）
• メリット：掛け金全額が控除、運用益も非課税、受け取り時にも税優遇あり
• デメリット：60歳まで原則引き出し不可、ライフスタイルの変化に対応しにくい

例：年収400万円の会社員が月23,000円をiDeCoで積み立てると、年間約41,000円の節税効果があります。

NISAとは？自由度が高く、誰でも始めやすい制度

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益にかかる税金が非課税になる仕組みです。2024年から始まった「新NISA」は、非課税投資枠が拡充され、より使いやすくなっています。

• 投資枠：つみたて投資枠（年間120万円）＋成長投資枠（年間240万円）
• メリット：運用益・配当が非課税、いつでも引き出せる
• デメリット：節税（控除）はない、投資枠に上限がある

例：NISAで年間40万円を年5%で運用すれば、5年後には税金なしで約220,000円の利益が期待できます。

目的別にどっちが合う？

iDeCoとNISAは併用できる？

iDeCoとNISAは併用可能です。月額の積立金額に余裕があるなら、iDeCoで老後資金、NISAで中期的な資産形成というように、役割を分けて使うのが理想です。

ただし、併用するときは「無理のない金額設定」が重要。どちらも長期運用が前提なので、続けられる範囲で始めましょう。

始める前に確認したい注意点

• iDeCo：収入が不安定な人や、60歳までに資金が必要な人には不向き
• NISA：元本保証はなく、短期で大きく稼ぐ投資ではない
• 共通：投資信託や株式の選び方も重要。手数料やリスクを理解しておくこと

まとめ：ライフプランに合わせて制度を選ぼう

iDeCoとNISAは、それぞれ異なる特徴を持つ優れた資産形成制度です。どちらか一方に偏るのではなく、自分の将来設計に合わせて選択・併用することが、賢い資産運用の第一歩です。

迷ったら、まずは「つみたてNISA」から少額でスタートし、投資に慣れてからiDeCoを検討するのもおすすめです。